农信社如何面对利率浮动之我见：利率双轨，适者生存

6月8日央行宣布下调存贷款基准利率0.25个百分点，同时允许各银行给予客户的存款利率可自基准利率上浮至最多1.1倍。这是近三年来第一次下调基准利率，也是央行第一次调整存贷款利率浮动区间。
　　一、双轨体制，渐行合一
　　目前我国实行的是双轨制利率，即计划利率和市场利率，双轨并存，引导利率方向。当下货币市场、债券市场以及外币存贷款市场已基本实现市场化运作，而人民币存贷款利率却还是实行的是存款上限和贷款下限的管理。此次调整利率浮动区间，标志着国内银行利率市场化改革迈出了一大步，逐步实现双轨制利率体制的平稳渐进并轨。
　　在仍处于社会主义初级阶段的基本国情上，双轨制一直被视为确保我国经济发展并在转轨过程中保持平稳增长的重要体制，计划和市场的两只手一直紧紧的掌握的经济动力和方向，受管制的体制内价格与不受管制的体制外价格并存，二者互补，相互调节。随着经济高速发展，由计划重心逐步向市场重心偏移，利率走向市场化，逐渐实现双轨制并轨，这对于我国货币市场和经济市场进一步完善都有重要的意义，也是不可阻挡和逆转的历史潮流。
　　二、居安思危，剖析自我
　　生于忧患，死于安乐，在展望美好市场经济时代的同时，不要忘了临在的危机感，尤其是身为服务三农，农村经济主力军的信合。利率的市场化好似一把双刃剑，对农村金融机构既是良好的发展机遇，也是巨大的挑战。
　　随着金融市场的激烈竞争日益突出，各金融机构都在不断寻找市场，开发市场。农村经济这个大市场理所当然的受到了高度重视，作为农村经济的老战友和好帮手，浓郁的压迫感也不禁与日俱增。作为一名普通的信合人，面对如此变化，自然而然想到的便是其对存贷款业务的影响。
　　众所周知，农信社的高覆盖率和高度便捷性一直是其主要优势，也是依靠这种优势深深扎根于农村，逐渐成为城乡人民自己的银行。但是随着农民经济收入的增加和交通的日益……