关于如何做好银行信贷风险防控的几点思考

银行信贷业务具有风险高、收益突出、对经营的影响举足轻重的特点，银行风险防范的重点主要是不良信贷的防范。随着农发行业务范围的不断拓宽，中央防范化解地方政府隐性债务的依然从严，并持续保持了高压监管态势，我行面临的信贷风险趋于多元，防控难度日益增加。信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直到发生的渐进过程，其不确定损失容易被忽略。而风险总伴随信贷活动存在，在促进业务发展的同时有效风险防控，对确保农发行可持续发展意义重大。通过近期学习中央、国务院有关政策精神以及总行、省行、市行相关政策解读、有关工作要求，现结合本行实际，经过梳理，浅谈几点心得，不当之处请批评指正。
　　一、风险防控工作存在的问题
　　（一）风险处置难度持续加大
　　当前经济形势千变万化，中央政策制度不断调整，农发行作为政策性银行毫无疑问要坚决贯彻执行。换句话说，农发行长期从事政策性信贷业务，发放的贷款属于政策性贷款，在信贷管理上以执行政策为主，贷款风险管理意识不强。我行大部分贷款风险都是依靠地方政府，灵活运用多种方式消化处置的。但随着中央对防范化解地方政府隐性债务做出的一系列部署、国家预算管理制度的调整、地方政府举债的规范，我行农业农村基础设施业务面临新的挑战，风险处置的合法性、合规性要经得起内外部检查，这势必影响我行风险化解处置的进程。
　　（二）信贷管理制度落实还不够到位
　　贷前调查作为风险控制的关键环节，需要信贷人员对企业生产经营、产品和市场前景等进行详细的调查了解，对账、表、证以及非财务信息等相关数据进行核实，通过全面分析后再对企业做出客观公正的评价，但由于近年来商业性贷款业务不断萎缩，信贷人员对商业性贷款缺乏相关业务新政策、新知识的了解和掌握，实地调查能力与商业性银行相比还存在一定差距，前期贷款调查时力不从心，掌握情况和贷前分析不够全面、真实……